Koszty związane z kredytem hipotecznym
Duży wpływ na koszt kredytu hipotecznego ma oczywiście oprocentowanie. W przypadku tego rodzaju kredytów jest ono zmienne, ponieważ składa się z marży banku oraz stopy bazowej – najczęściej WIBOR trzy- lub sześciomiesięczny. Na jego wysokość ma również wpływ wkładu własnego, kwota kredytu, okres spłaty, wysokość dochodów oraz historia kredytowa. Pamiętajmy, że dzięki dobrej historii kredytowej, możemy liczyć na niższe oprocentowanie.
Kolejny czynnik wpływający na koszty związane z kredytem to prowizja początkowa. Niektóre banki jej nie wymagają, jednak wiąże się to z wyższą marżą od kredytu. Pobierana jest ona jednorazowo, na samym początku udzielania kredytu. Prowizja jest również wliczana do Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania.
RRSO to najlepszy sposób na porównanie kredytów hipotecznych pod kątem całkowitych kosztów. Jego zadaniem jest odzwierciedlenie wysokości odsetek i rzeczywistych kosztów kredytów w ujęciu rocznym. Pamiętajmy, że na jego wysokość nie wpływa tylko oprocentowanie, opłaty oraz prowizje, ale również harmonogram spłaty rat, okres kredytowania oraz wysokość rat.
Dodatkowym kosztem związanym z zaciągnięciem kredytu hipotecznego jest ubezpieczenie. Nie jest ono wliczane w RRSO, więc przy analizie ofert należy je uwzględnić osobno. Ubezpieczenie mieszkania od pożaru i innych zdarzeń losowych jest wymagane praktycznie we wszystkich przypadkach. Czasem zdarza się, że bank wymaga również wykupienia dodatkowych ubezpieczeń, przykładowo od utraty pracy, czy poważnej choroby. Jest to zabezpieczenie zarówno dla nas jak i dla banku, jeśli więc nie wpływa ono znacząco na wysokość kosztów kredytu, to warto z niego skorzystać.
Praktyczne porady na temat finansów znajdziesz na polskabankowosc.com.pl